În ultimii ani, mulți români s-au confruntat cu dificultăți serioase generate de fluctuațiile valutare. Creditele contractate în franci elvețieni sau în euro, care la început păreau accesibile, au devenit o povară din cauza creșterii cursului. Ratele lunare au crescut considerabil, context în care mulți debitori s-au trezit în imposibilitatea de a-și respecta obligațiile.
În astfel de situații, conceptul de impreviziune și mecanisme precum înghețarea cursului valutar pot restabili echilibrul contractual și oferi o șansă reală de redresare.
Ce înseamnă impreviziunea în contractele de credit !
Impreviziunea este reglementată de Codul Civil și presupune adaptarea contractului atunci când apar evenimente excepționale și imprevizibile care dezechilibrează obligațiile părților. În cazul creditelor în valută, acest principiu se aplică mai ales când cursul valutar crește brusc și face rambursarea mult mai dificilă decât se anticipase.
Totodată, o definiție mai aplicată a fost acordată de Legea nr. 77/2016, cunoscută ca Legea „dării în plată”, unde a fost consolidată protecția consumatorilor. Această lege le permite debitorilor să solicite reechilibrarea contractului atunci când fluctuațiile valutare devin insuportabile. Printre soluțiile aplicate de instanțe se numără conversia creditului în lei la un curs echitabil, împărțirea riscului valutar între bancă și client sau, în situații excepționale, reducerea soldului creditului.
Înghețarea cursului valutar – soluție pentru debitori!
Înghețarea cursului valutar presupune fixarea unui curs de schimb stabilit de instanță, astfel încât ratele viitoare să fie calculate după acest nivel și nu după cursul real, mult mai ridicat. Această măsură readuce povara ratelor la un nivel suportabil, apropiat de cel anticipat la momentul semnării contractului. Cu toate acestea, înghețarea la cursul inițial nu este întotdeauna echitabilă, pentru că ar dezavantaja banca. De aceea, instanțele caută un echilibru, stabilind un curs mediu sau un nivel de compromis. Astfel, se evită apariția unui nou dezechilibru, de data aceasta în defavoarea instituțiilor financiare.
Consumatorii afectați de credite în valută, pot face notificarea oficială a băncii, autentificată la notar, prin care se invocă impreviziunea și se solicită adaptarea contractului. Această notificare suspendă obligațiile de plată și deschide drumul negocierilor. Dacă banca acceptă, contractul se modifică prin act adițional. Dacă refuză, litigiul ajunge în instanță, unde judecătorul analizează situația și dispune soluția considerată echitabilă. Rezultatul poate fi înghețarea cursului, conversia creditului sau chiar încetarea contractului prin darea în plată.
Rolul avocatului în astfel de situații !
Într-un domeniu atât de complex, experiența și cunoașterea legislației sunt foarte importante. Un cabinet avocat București specializat în drept bancar poate analiza contractul și particularitățile fiecărei situații. De multe ori, interpretarea corectă a impreviziunii și modul în care sunt prezentate argumentele în fața instanței pot face diferența între pierderea locuinței și obținerea unei soluții echitabile.
Un avocat cu experiență nu se limitează doar la redactarea notificării, ci urmărește întreg parcursul procedurii, oferind consultanță și strategie în fața instanței. În fața presiunii băncilor și a complexității legislației, suportul unui avocat bun devine un aliat indispensabil pentru consumatori.
În concluzie, fluctuațiile valutare pot destabiliza serios viața financiară a oricărei familii, însă legea oferă mecanisme clare prin care echilibrul contractual poate fi restabilit. Prin impreviziune și măsuri precum înghețarea cursului valutar, debitorii au astăzi șansa de a-și proteja stabilitatea și de a evita pierderi iremediabile.
